Wenn es beim Autokauf schnell gehen muss – so funktioniert die Auszahlung des Autokredits
(Infothema: Autokredit) Wenn das passende Auto gefunden ist, dann sollte der Kauf möglichst schnell über die Bühne gehen. Dafür kann es entscheidend sein wann der Kaufpreis beim Händler oder dem Vorbesitzer eingeht. Wer einen Autokredit aufnimmt, stellt sich daher schnell eine Frage: „Wird das Geld auf mein Konto überwiesen oder landet es direkt beim Verkäufer?". In unserem Überblick über das Thema Autokredit gibt es eine Menge Antworten auf dbzgl. Fragen
Schneller Autokredit - so funktioniert es
Die kurze Antwort lautet: Abhängig davon was im Kreditvertrag vereinbart wurde, kann die Bank die Kreditsumme direkt an den Händler oder zunächst auf das Konto des Kreditnehmers schicken - also beides ist möglich. Welche Variante dabei schneller ist, hängt von mehreren Faktoren ab.
Neben den internen Abläufen des Finanzdienstleisters können der Zeitpunkt des Vertragsabschlusses sowie die Vollständigkeit aller Unterlagen darauf Einfluss nehmen wie schnell ein Autokredit ausgezahlt wird. Möchte man ein Auto besonders schnell kaufen, ist daher nicht nur ein Blick auf die Kredit-Konditionen wichtig. Ebenso muss geklärt werden, wann das Geld tatsächlich beim Verkäufer ankommt.
Wie wird ein Autokredit ausgezahlt?
Einen Autokredit zahlt der Finanzdienstleister entweder direkt an den Autohändler oder an den Kreditnehmer aus. Welcher Weg im Einzelfall gilt, hängt von zwei wesentlichen Faktoren ab: dem Kreditvertrag sowie dem jeweiligen Finanzierungsmodell.
Welche Auszahlungsart bei einem Autokredit tatsächlich zum Einsatz kommt, kann sich je nach Bank und Kreditart unterscheiden. Bei einer klassischen Autofinanzierung ist meist eine direkte Händlerzahlung vorgesehen. Wer dagegen einen zweckfreien Ratenkredit als Autokredit nutzen möchte, bekommt den Betrag auf das eigene Konto überwiesen.
Wann zahlt die Bank den Kreditbetrag an den Kreditnehmer aus?
Auszahlung und Ablauf eines Autokredits können sich angebotsabhängig stark voneinander unterscheiden. Handelt es sich um einen zweckfreien Kredit, der für den Kauf eines Fahrzeugs genutzt werden soll, landet die Summe in der Regel beim Kreditnehmer.
Gleiches gilt, wenn dieser zwar einen Autokredit aufnimmt, das Auto aber nicht bei einem gewerblichen Händler, sondern bei einem privaten Verkäufer kauft. Der Vorteil dieser Auszahlungsweise liegt auf der Hand: Der Kreditnehmer kann selbst über den Zeitpunkt der Zahlung entscheiden.
Zwar entsteht dabei ein zusätzlicher Schritt – schließlich muss das Geld erst an den Autoverkäufer überwiesen werden. Nutzt man dazu jedoch eine Echtzeitüberweisung, drohen kaum zeitliche Verzögerungen. Dennoch kann es vor allem für einen kurzfristigen Fahrzeugkauf sinnvoll sein sich darüber zu informieren wie schnell die Kaufsumme tatsächlich beim Verkäufer landet.
Wann geht die Kreditsumme direkt an den Händler?
Ist im Kreditvertrag die direkte Händlerauszahlung vermerkt, zahlt die Bank den Kreditbetrag nicht erst an den Kreditnehmer aus. Das Geld wird sofort auf das Händlerkonto überwiesen sobald alle Voraussetzungen für eine Auszahlung erfüllt sind. Dieser Schritt kann Zeit sparen, da ein Zwischenschritt – die Geldauszahlung an den Kreditnehmer – übersprungen wird.
Bei klassischen Autofinanzierungen ist dieser Ablauf gängig. Dafür stellt der Händler der Bank die erforderlichen Angaben sowie die Fahrzeugunterlagen zur Verfügung.
Das bedeutet jedoch nicht zwangsläufig dass der Autokauf schneller vonstatten geht. Zu Verzögerungen kann es etwa kommen, wenn der Finanzdienstleister zunächst den Kaufvertrag oder weitere Fahrzeugdaten prüfen muss, bevor er die Kreditsumme freigibt.
Welche Auszahlungsart ist bei einem kurzfristigen Autokauf schneller?
Wer sich die Frage stellt ob die Händler- oder die klassische Kontoauszahlung bei einem Autokredit schneller geht, wird von der Antwort enttäuscht sein. Denn eine Pauschalregel gibt es nicht. Entscheidend dafür wie rasch eine Auszahlung realisiert werden kann, ist nicht unbedingt die reine Auszahlungsart.
Vielmehr kommt es darauf an welcher Prozess bereits bei der Bank vorbereitet ist. Ebenso spielt es eine Rolle welche Anforderungen für die Auszahlung erfüllt sein müssen.
Um ein Fahrzeug schnell kaufen zu können, ist also nicht die Auszahlungsart des Autokredits entscheidend. Stattdessen kommt es darauf an wie lange der gesamte Prozess von der Kreditanfrage bis zur Geldüberweisung an den Händler dauert.
Welche Unterlagen sind erforderlich, um einen Autokredit ausgezahlt zu bekommen?
Die Auszahlung eines Autokredits nimmt die Bank erst vor, wenn alle erforderlichen Voraussetzungen erfüllt und Unterlagen geprüft sind. Welche Papiere dabei in Augenschein genommen werden, hängt sowohl vom eigentlichen Kreditgeber als auch vom gewählten Finanzierungsmodell ab.
Zu den Unterlagen, die dem Finanzdienstleister vorliegen müssen, können die folgenden gehören:
Bei bestimmten Finanzierungsarten können weitere Papiere erforderlich sein, darunter gegebenenfalls ein Arbeitsvertrag oder bei Selbstständigen eine Gewerbeanmeldung beziehungsweise ein Schreiben des Finanzamts.
Soll es beim Autokauf besonders schnell gehen, ist es wichtig, alle geforderten Unterlagen zeitnah einzureichen.
Fehlende Papiere und Nachweise können den Ablauf der Kreditfreigabe ansonsten teils stark verzögern.
Wie lässt sich die Auszahlung eines Autokredits beschleunigen?
Damit ein Autokredit schnell ausgezahlt werden kann, sollte zunächst die Art der Auszahlung mit der Bank geklärt werden. Ebenso ist es notwendig die geforderten Unterlagen vollständig einzureichen.
Um den Prozess zu beschleunigen, kann es für die Kreditnehmer aus dem Grund sinnvoll sein, schon vor der Kreditanfrage die folgenden Fragen zu klären:
- Wie hoch ist der tatsächliche Kaufpreis für den Wagen?
- Welche Kreditsumme wird für den Kauf benötigt?
- Wird das Geld auf das eigene Konto oder direkt an den Händler ausgezahlt?
- Welche Unterlagen verlangt die Bank überhaupt?
- Wann kann die Bank die Auszahlung freigeben?
- Wann muss die Kaufsumme beim Händler spätestens eingehen?
- Wie kann das Auto nach Zahlungseingang übergeben werden?
Je früher diese Fragen geklärt werden, desto geringer ist das Risiko dass sich die Kreditauszahlung und damit der Autokauf unnötig verzögern.
Wie kann der Bankprozess die Auszahlung verzögern?
Wie schnell ein Autokredit ausgezahlt werden kann, hängt maßgeblich davon ab wie schnell die Bank den Kreditantrag prüft, den Vertrag abschließt und letztendlich die Auszahlung freigibt.
Einfluss auf den Prozess können unter anderem die Identitätsprüfung sowie die Dokumentenübermittlung nehmen. Erfolgt beides digital, geht eine Kreditfreigabe in der Regel schneller vonstatten. Dennoch können zum Teil mehrere Tage bis zur Vertragsprüfung und -freigabe vergehen.
Für den kurzfristigen Kauf eines Fahrzeugs kann es daher sinnvoll sein konkret nachzufragen wann genau eine Auszahlung nach der vollständigen Antragsstellung und dem Vertragsabschluss erfolgen kann.
Schließlich sind Werbefloskeln wie „schnelle Auszahlung" nicht aussagekräftig.
Welche Rolle spielt der Vertragsabschluss?
Für Kreditnehmer ist eines wichtig zu verstehen: Eine Kreditzusage bedeutet noch lange nicht, dass die geliehene Summe direkt auf dem Konto landet. Denn zunächst muss die Bank den Kreditvertrag wirksam abschließen – und natürlich müssen alle Auszahlungsvoraussetzungen dafür erfüllt sein.
Damit der Vertragsabschluss schnell klappt kommt es darauf an bereits bei der Kreditanfrage alle wichtigen Daten und Fakten zu hinterlegen. Dadurch lassen sich zeitaufwendige Rückfragen und daraus resultierende Verzögerungen vermeiden.
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